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Yo recibí un cheque en el correo. ¿Debería de depositarlo?

Necesariamente,  no. Debería de tener cuidado a leer la letra pequeña si es un cheque de una agencia confiable como el Internal Revenue Service (IRS) o si es un común “Live Check Loan.”

¿Qué es un “Live Check Loan” o “cheque vivo”?

Un préstamo con cheque vivo es una oferta de préstamo enviada por las agencias de préstamos a prestatarios preaprobados que ofrecen un préstamo pequeño, generalmente de $ 500 a $ 2500, generalmente a tasas de interés muy altas a menudo por encima del 25% APR.  Esta oferta de préstamo incluirá un cheque extendido a usted listo para cobrar.  Los préstamos de cheques en vivo también deben incluir: una divulgación de las tarifas del préstamo, la tasa porcentual anual (APR), el cronograma de pagos, el acuerdo de préstamo, un aviso de privacidad sobre el intercambio de su información personal, su derecho a excluir su nombre de futuras ofertas, llamado aviso de exclusión voluntaria, e información de contacto del remitente.  Al cobrar o depositar el cheque, usted está aceptando todos los términos y condiciones adjuntos al préstamo.  Asegúrese de leer la letra pequeña incluida con este cheque para determinar si este préstamo es adecuado para usted.

¿Es esta oferta de préstamo preaprobada una estafa?

Los estafadores a veces envían ofertas de préstamos falsas por correo, correo electrónico o mensaje de texto. Estos pueden parecer muy similares a las ofertas reales de préstamos con cheques en vivo, pero se utilizan para obtener su información personal o financiera con el fin de cometer robo de identidad o fraude. Si el préstamo le pide que envíe dinero, información personal o financiera a cambio, lo más probable es que sea una estafa.  Visite la Base de Datos de Quejas del Consumidor de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor para ver si el prestamista tiene licencia en su estado y si hay quejas en su contra en https://www.consumerfinance.gov/data-research/consumer-complaints/ Si cree que esta oferta es una estafa, puede informarlo a la Comisión Federal de Comercio en https://reportefraude.ftc.gov/#/

¿Cómo funciona un cheque en vivo?

Si desea aceptar el préstamo de cheque vivo, debe respaldar el cheque firmando el reverso del cheque y cambiando o depositando los fondos en su cuenta bancaria. Esto crea un acuerdo de préstamo que debe pagar con intereses de acuerdo con el plan de pago incluido. Si paga tarde o no paga, es posible que se le cobren tarifas junto con intereses, y el prestamista puede informar su deuda a una agencia de informes de crédito, lo que podría afectar su puntaje de crédito. Para rechazar la oferta de préstamo, debe destruir de forma segura, triturando y tirando, el cheque en vivo para evitar un posible uso fraudulento por parte de otros.

¿Cómo determino si debo aceptar esta oferta de préstamo?

Los préstamos de cheques en vivo pueden ser convenientes ya que no tiene que completar una solicitud de préstamo o presentar documentos. Sin embargo, los préstamos con cheques vivos pueden tener tasas de interés mucho más altas que otros préstamos o tarjetas de crédito. Si está interesado en un préstamo o línea de crédito, debe seguir estos sencillos pasos:

• Investigue al prestamista. Verifique si el prestamista tiene licencia para hacer negocios en su estado a través del regulador bancario de su estado. Visite la base de datos de quejas de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor para ver si el prestamista tiene quejas.
• Lea el contrato de préstamo. Comprender las tasas y los términos del préstamo ayuda a determinar su asequibilidad. El acuerdo debe detallar el costo anual total de los préstamos, representado como una tasa porcentual anual e incluyendo los costos de interés y las tarifas; el número de pagos requeridos; y los importes de los pagos.
• Compare precios. Compare las tasas y los términos de los préstamos personales en cooperativas de crédito, bancos y prestamistas en línea. Si tiene mal crédito, es posible que pueda obtener tasas más bajas en las cooperativas de ahorro y crédito federales, que limitan las tasas de los préstamos al 18 por ciento. También puede consultar las tarifas y los términos en los prestamistas en línea. La mayoría ejecuta un tirón suave en su crédito, lo que no tiene ningún impacto en su puntaje de crédito.
• Enfoque en soluciones a largo plazo. Cree un presupuesto que demuestre sus gastos, que pueda identificar gastos innecesarios y ayudarlo a pagar deudas o dirigir dinero a un fondo de emergencia. Luego puede usar efectivo para emergencias en lugar de crédito de alto interés.

¿Qué debo hacer con este cheque en vivo?

Si decide que desea aceptar la oferta de préstamo, simplemente endose el reverso del cheque con su firma y efectivo o deposite el cheque en su cuenta bancaria. Si decide que no desea aceptar la oferta de préstamo, rompa el cheque y tírelo.  Si no destruye el cheque antes de tirarlo, corre el riesgo de que alguien cobre el cheque a su nombre y se haga responsable de un préstamo que no recibió.

¿Cómo detengo estas ofertas de préstamos no solicitados?

Si no desea recibir cheques en vivo u otras ofertas de préstamos no solicitados, tiene derecho bajo la Ley de Informes de Crédito Justos a optar por no recibir ofertas futuras durante cinco años o de forma permanente. Para optar por no participar por cinco años, llame al 1-888-5-OPTOUT (1-888-567-8688) o https://www.optoutprescreen.com/?rf=t para optar por no participar permanentemente, visite https://www.optoutprescreen.com/?rf=t y devuelva un "Formulario de elección de exclusión permanente" firmado, que enviarán después de realizar la solicitud.

Ya cobré el cheque.  ¿Qué hago ahora?

Al cobrar el cheque, usted quedó obligado a los términos y condiciones de la oferta de préstamo.  Si no puede pagar los pagos como se describe en la oferta, comuníquese con el prestamista sobre las posibles opciones para pagar su préstamo. Si paga tarde o no paga sin llegar a un acuerdo con el prestamista, estos pueden cobrar tarifas junto con intereses, informar su deuda a una agencia de informes de crédito o tomar medidas para embargar sus salarios o embargar su propiedad.