The information provided on this post does not, and is not intended to, represent legal advice. All information available on this site is for general informational purposes only. If you need legal help, you should contact a lawyer. You may be eligible for our free legal services and can apply by calling our Covid Legal Hotline at 1-844-244-7871 or applying online here.

Why am I being billed for some else’s care?

Sometimes a nursing home asks family members to pay for the care of a relative in the nursing home. This can happen if your family member went to live in something called a “skilled nursing facility” or a “long-term care nursing facility.”

You or someone else may have signed papers to get someone into the nursing home. These papers may have been something called an “admission agreement.” These papers may have been called a “” Long Term Care (“LTC”) Medicaid Application.”

If you signed papers like this, get a copy. Read the papers. Keep them in a safe place for your records.

What is the law that deals with a nursing home that tries to get me to pay for the care of someone in the home?

More than one law covers this kind of debt.

One of the laws is the federal Nursing Home Reform Act.  That law says that the nursing home cannot make someone else agree to pay the bill for someone get into a nursing home.  Another way to say this is that the nursing home cannot force you to be a co-signer for the nursing home bill.

This will not protect you if you are married to the person in the nursing home. Louisiana is a “community property” state. This makes the husband and the wife responsible for a debt that happens during the marriage.

What if I am sued on someone else’s nursing home bill?

It is best if you can find a lawyer right away if you are sued.

There are important deadlines for taking legal steps to fight a lawsuit. If you do not reply on time, the other side may get the court to rule against you. This is called a “default judgment” It can be very hard or impossible to undo that kind of court judgment.

Do not let a court deadline or time limit go by! There is a form you can use to try to get the court to give you more time to reply to the lawsuit in court.

Even if you file this form try to get legal help right away. It is best to have a lawyer if you need to file court papers to fight the suit.   Without a lawyer you may miss something in the suit you need to deny, reply to. You might also miss out on raising important defenses that can be lost unless filed with or before your Answer.

Southeast Louisiana Legal Services may be able to give free legal help. For how to contact us, see

What if I did sign something saying I would “be responsible for” the bill?

In some cases, the nursing home might not be able to make you do the things listed in the papers you signed. The Nursing Home Reform Law makes it illegal for a nursing home to demand that you sign an agreement to pay the bill to get the nursing home to admit your loved one. There could be other reasons why something you signed at other times might not be valid.

You might have had control of the nursing home resident’s check, bank accounts, stocks, or other things, as co-owner. You might have had control of what the nursing home resident owned through a power of attorney. Or the resident may have died and you inherited from them.

Because you had control over the resident’s assets, you can be liable for the bill, up to the amount of those assets.

What is a responsible party clause?

If you held a power of attorney for the person in the nursing home or if you signed the Admission Agreement as a “responsible party” for the resident, the nursing home may treat you as the one who is responsible for taking care of the bill. The Nursing Home Reform Law does not allow nursing homes to demand third party financial guarantees as co-signer. On the other hand, the law allows nursing homes to use “responsible party clauses. This kind of agreement would make you liable to the extent you have or had control of the resident’s finances.

Here is what a “responsible party clause” might look like:

“By signing this, you agree to 1) use the resident’s money to pay nursing facility expenses, and 2) take all necessary steps to obtain Medicaid coverage.”

Some “responsible party clauses” may also say things like “If you fail to do this, you may be held personally liable for damages, including attorney’s fees and court costs including attorney’s fees and court costs.”

Be sure to read all papers before you sign. Make sure you are not signing anything that says you agree to pay any debt or bill that is more than any of the resident’s finances that you control.

Some courts have upheld contracts even though they have terms that seem illegal under the federal Nursing Home Reform Law.

Why else might I be sued or threatened?

You may also be contacted because you are someone who knows about the resident’s finances. Nursing homes sometimes use lawsuits a to pressure resident’s family members even though they are not responsible for the debts.

What is the Admission Agreement?

This is the contract for services between the resident and the nursing home.  Read this carefully. Look at the terms of the contract regarding financial liability very closely. Ask questions.  Ask the nursing home about any financial obligations that you could have.

Compare what they say to what is in the papers you are signing.

Do not just take the nursing home’s word.

Look in the papers for words such as “liable” “damages” “attorney fees.”

Keep copies of everything that you sign.

Ask for a copy of the facility’s admission agreement as soon as you are aware your loved one may be placed there. Do this before you sign anything. Take time to review the papers or have an attorney explain them to you. 

If I did sign as a responsible party, do I still owe these debts?

If you voluntarily signed the admission agreement as a responsible party then you must give a good faith effort to use the resident’s resources to pay the bills.

Responsible parties are usually in charge of gathering all the nursing resident’s financial resources they can to make them available to the pay the nursing facility.

Responsible parties also usually submit information and documents requested by Medicaid should their loved one require assistance to pay the long-term care bills.

If you do not send information on time to Medicaid or if you do not use the resident’s money to pay for nursing home care, you could find yourself liable for a hefty bill.

If you or someone else inherit from a resident’s estate, that estate can be charged for unpaid nursing bills.

Likewise, after the death of a person, the state may seek recovery of facility bills Medicaid paid, from the estate of the resident.

You are only liable to the extent you receive assets of the dead person’s estate. There can be important exceptions making you owe less.

We are pleased to present you the 2021 Southeast Louisiana Legal Services (SLLS) annual report. Every year, we reflect back on the difference our work makes in the daily lives of the people and communities we serve. The devastating impact of Hurricane Ida on our clients has made our work more important than ever. With lessons learned from Hurricane Katrina and the 10 presidentially declared disasters that followed, we hit the ground running providing critical legal aid in some of the hardest hit areas through community-based disaster legal clinics. To date we have helped over 4,000 people but the recovery process is far from over. Your support has made an incredible difference in making sure the most vulnerable people are not left behind in the recovery process. We are grateful for your leadership in the fight for fairness.
In 2021, SLLS delivered legal help in individual cases to over 14,000 households composed of over 31,000 people. The economic impact of our work topped $28.5 million. Every dollar invested in civil legal aid generated nearly $9.18 of social return on investment. Some results have no price tag, such as lives saved through our work with domestic violence victims or children protected from abuse. Thousands more Louisianans benefitted from our policy advocacy work fighting for equity such as in the rollout of COVID-19 and Hurricane Ida relief programs. Thousands of people obtained vital legal information from our SLLS website blog about hot topics like how to fight contractor fraud, appeal your FEMA claim, and other urgent recovery matters. Pro bono attorneys and volunteer law students helped us expand the availability of legal aid throughout our twenty-two parish service area.

On behalf of the clients we serve and the team at SLLS, thank you again for your staunch support. It means more now than ever. We hope this report is useful in helping you learn more about how your investment in justice is making an impact. For more frequent updates about our work, like us on Face Book. Or you can always call (504) 529-1000 ext. 270 or email me at to talk about our program. Thank you again for helping us help others.


Laura Tuggle
Executive Director

Request for Proposals - Diversity, Equity and Inclusion Consultant

Brief Overview

Southeast Louisiana Legal Services (SLLS) seeks the services of an independent diversity, equity and inclusion (DEI) consultant to assist it in implementing diversity, inclusion to increase employee engagement, and growth and cultural competency to better serve our clients.

Introduction to SLLS

SLLS provides free legal assistance to indigent and other vulnerable people who cannot afford to hire a lawyer. We protect their livelihoods, health, housing and families.  Through legal representation, we are able to assure fairness for our clients as they navigate through the civil justice system. SLLS works to combat the inequities and disproportionate impacts faced by marginalized communities of color.

SLLS is the largest nonprofit civil legal services provider in Louisiana serving 50% of the state’s poverty population in twenty-two parishes across southeast Louisiana. Pre-pandemic, Louisiana had the third highest poverty rate in the United States, the second highest rate of women killed by their intimate partner, the highest rate of mass incarceration in the world disproportionately impacting marginalized communities, was consistently noted as one of the unhealthiest states, and had the second highest rate of food insecure seniors. We have been struck by ten presidentially declared natural disasters since 2005’s catastrophic Hurricane Katrina, the BP Oil Spill, and the people we serve have been particularly hard-hit by the impact of COVID-19 due to our economic reliance on the hospitality and oil and gas industries and Hurricane Ida.

During the COVID-19 pandemic and in the wake of Ida, SLLS has fought for the rights of vulnerable people who lost their jobs due to the pandemic, provided safeguards to domestic violence survivors, protected the livelihood of disaster victims and assisted renters who were facing eviction.  SLLS has won significant appellate cases protecting thousands of vulnerable people through eviction defense and child in need of care work, and engaging in successful policy advocacy with government agencies administering housing assistance, child protection programs, and unemployment benefits.  Our 2021 case work for individual households resulted in over 30,000 people being helped through free legal aid to protect their lives, homes, and families with a direct economic impact to them through our work of over $28.5 million.

Pre-pandemic, SLLS has about 100 team members on staff. Since COVID, we have grown to have almost 175 employees, seven offices, staff embedded onsite with other partners such as hospitals, medical clinics, homeless shelters, domestic violence victim service centers, community colleges, and robust pro bono partnerships. We have almost 100 different funding sources though LSC funding is about 45% of our budget with another almost 30% from the Louisiana Bar Foundation. In response to the effects of COVID-19 on housing, we have hired 14 additional attorneys to represent people who are facing evictions.  We have also hired 15 new staff to represent vulnerable populations that are affected by disasters.

Request for Proposals

Purpose of RFP

SLLS seeks a consultant to assist it in creating a culture of inclusion and promote diversity within the organization. SLLS understands the importance of diversity and inclusion in an organization that provides legal services to vulnerable communities.  Our goal is to develop staff who are culturally competent and will practice empathy when interacting with underrepresented and underserved clients.


SLLS seeks a consultant to assist it in advancing practices that will attract, engage and retain diverse employees. We are seeking a consultant who will conduct quantitative and qualitative research, and immersive observation to discover any potential barriers to diversity and equality. We also are seeking assistance in providing training that includes interactive group training and diversity discussions which promote honesty about diversity and inclusion.  We are seeking training that fosters inclusion and behavioral change.  SLLS seeks to have a diversity consultant provide training and implement strategies to address and avoid unconscious and implicit biases.  We would also like the consultant to assist SLLS in fostering an environment that recognizes the importance of diversity and inclusion within a legal aid organization internally and externally.   We further seek a consultant to assist the staff in identifying and addressing racial inequities that contribute to systemic poverty and disparate treatment.  We seek a consultant to facilitate and incorporate a plan to combat the racial issues facing vulnerable communities. We anticipate that the cost of services under this proposal will not exceed $25,000.

The SLLS Board of Directors Governance Committee will work with SLLS’ Executive team to select the Diversity consultant. Input will also be sought from our SLLS DEI Committee. Once selected, SLLS will designate a staff point person(s) for the consultant who will likely be Talya Bergeron, our Directing Attorney in our Baton Rouge office who is also our DEI Officer. We will work closely with the consultant to determine which SLLS staff and partners will be involved with the DEI plan and how best to obtain their input into the process. SLLS is committed to ongoing review of the plan to track progress in meeting plan objectives. The diversity plan will implement strategies to promote diversity, recognition and respect. We have established an internal SLLS Diversity Committee to assist with these efforts.

Inquiries/Contact Information

Questions about this RFP may be directed or Talya Bergeron, SLLS Directing Attorney/DEI Officer at or (225) 448-0080 or Laura Tuggle, SLLS Executive Director at (504) 529-1000 ext. 270 or .


  • Issue RFP: 8/15/2022
  • Proposals Due to Executive Director: 9/15/2022
  • Award of Contract: 9/30/2022
  • Project Implementation: 10/1/2022-9/30/2023

Proposal Delivery and Due Date

Proposals are due on or before 9/16/2022. Delivery of proposals should be made electronically to Laura Tuggle at with “SLLS Diversity Planning Proposal” in the subject line, PDF preferred. If you have large file size items, please provide a file sharing link with instructions for accessing the proposed materials.

Evaluation Criteria and Award of Contract

SLLS may elect to schedule a conference call with potential consultants prior to awarding a final contract. We anticipate that conference calls will be scheduled between 9/20/2022-9/28/2022. Please include contact information for scheduling purposes in the RFP.

Proposals will be evaluated upon the contractor’s responsiveness to the RFP, qualifications, demonstrated experience with similar projects, and total price quoted for all items covered by the RFP. Award of the contract resulting from the RFP will be based upon the most responsive contract that is most advantageous to SLLS in terms of cost, functionality, experience, and quality of past work.

SLLS ideally seeks a firm that understands its needs as a nonprofit and legal services organization and is invested in our missions of achieving justice and social change by fighting poverty.

SLLS reserves the right to accept or reject any and all proposals and to waive any minor discrepancies or technicalities in the proposal or specifications, when deemed to be in the best interest of SLLS. We also reserve the right to negotiate with all respondents to the RFP and reject any or all offers and discontinue this RFP process without obligation or liability to any respondent.

Cost of Proposals

SLLS will not pay any costs associated with preparing proposals in response to this RFP.

You can download the request for proposals here.

The information provided on this post does not, and is not intended to, represent legal advice. All information available on this site is for general informational purposes only. If you need legal help, you should contact a lawyer. You may be eligible for our free legal services and can apply by calling our Covid Legal Hotline at 1-844-244-7871 or applying online here.

The Louisiana Insurance Commission created a mediation program for claims of $50,000.00 or less.

Mediation is a way to work out a dispute without going to court.

Think about these things to decide whether to mediate your claim.

  • It is usually best to find a lawyer with experience with your kind of issue, if you can.
  • There are deadlines to file a court case. Using mediation does not give you more time to file a court case.
  • There are special penalties for insurance companies who do not act in good faith or use “fair dealing.” Often these special penalties can pay enough for a lawyer to take a case.
  • Using a lawyer who knows about insurance claims may get the insurance company to agree to pay more on your claim.
  • If your claim is smaller or has problems, it may hard for you to find a lawyer.
  • If you can’t find a lawyer to help you, something called “mediation” might help.
  • Not everyone can find or afford a lawyer.

Here are things to know about the Louisiana Insurance Commissioner’s Hurricane Ida mediation program:

  • Mediation means that there will be a neutral person who will hear from both you and the insurance company cand try to help the two of you come to an agreement.
  • Mediation under this program costs a flat fee of $600.00. The insurance company pays that fee, unless both parties otherwise agree.
  • Mediation only happens if both you and your insurance company agree to mediation.
  • The mediator will work with both sides to try to get everyone to agree on a result.
  • For the result to be final you and your insurer must reach an agreement in writing.
  • You are not required to agree to anything.
  • If you can’t work out the dispute, you can stop the mediation.
  • You can try other ways to work things out with your insurance company, including filing a lawsuit. You must file a lawsuit before any legal deadline.
  • The mediation offered by the Louisiana Insurance Commission ends December 31, 2022.

To start mediation you call or email one of these companies:

Mediation is not the right choice for everyone.

  • If you believe insurance should have paid more than $50,00.00, your case does not qualify for this mediation program.
  • If you really feel you will not be able to convince the insurance company to pay more on your claim, you may need to find a lawyer to consider taking other legal action.

** Southeast Louisiana Legal Services does not represent people for insurance claim disputes.

More questions? Go to the Louisiana Department of Insurance’s website:

La información proporcionada en esta publicación no representa, y no pretende, un asesoramiento legal. Toda la información disponible en este sitio es información general. Si necesita ayuda legal, debe comunicarse con un abogado. Usted puede ser elegible para nuestros servicios legales. Nuestros servicios son gratuitos. Usted puede solicitar nuestros servicios con llamar nuestra línea directa de asistencia legal por desastre al 1-844-244-7871 o por nuestra aplicación electrónica.

¿Qué es la "regla de los tres días"? ¿Qué cubre la regla de los tres días?

La regla de los tres días también se llama la "Regla de enfriamiento".

Esta regla cubre los contratos de venta realizados en persona en su hogar, trabajo u otros lugares inusuales.

La regla es proteger a las personas contra ser presionadas para una venta, contrato o trato.

Algunos de estos pueden involucrar a personas que van de puerta en puerta para tratar de que las personas compren cosas o servicios.

La regla se aplica a los siguientes contratos de venta:

  • Una venta de $25 o más hecha en su casa
  • Una venta de más de $ 130 en un lugar temporal (como un mercado de pulgas, tienda de campaña, al borde de la carretera, etc.)
  • Pero la venta debe ser para bienes o servicios principalmente para su uso personal, familiar o doméstico. Esto incluye la venta de lecciones, otras instrucciones o cursos de capacitación.

Sin embargo, esta regla NO cubre la venta si fue:

  • hecho para hacer frente a cualquier emergencia
  • hecho completamente en línea, por correo o por teléfono
  • realizado después de que usted aceptó los términos en el lugar permanente de negocios del vendedor que vende los bienes o servicios que compró
  • hecho porque le pidió al vendedor que visitara su casa para reparar o realizar el mantenimiento de su propiedad personal. (Las cosas que compre que no sean esa solicitud de reparación o mantenimiento están cubiertas).
  • involucra bienes raíces, seguros o valores (como acciones)
  • para un automóvil, camioneta, camión u otro vehículo motorizado vendido en una ubicación temporal, si el vendedor tiene al menos un lugar de negocios permanente
  • para cualquier arte o artesanía que se venda en ferias o lugares como centros comerciales, centros cívicos y escuelas

¿Qué información debe decirte el vendedor?

En el momento de la venta, el vendedor tiene que informarle sobre su derecho a cancelar la venta.

El vendedor también debe darte:

  • Dos copias de un formulario de cancelación. Una copia es para que usted la guarde. La otra copia es para enviar al vendedor si decide cancelar su compra.
  • Una copia de su contrato o recibo. El contrato o recibo debe estar fechado, mostrar el nombre y la dirección del vendedor y explicar su derecho a cancelar.

o Nota: El contrato o recibo debe estar en el mismo idioma que se utilizó en la presentación de ventas.

¿Cuándo puedo cancelar el contrato?

Su derecho a cancelar para un reembolso completo dura hasta la medianoche del tercer día hábil después de la fecha en que se realizó la venta o firmó el contrato.  El sábado se considera un día hábil, pero los domingos y los días festivos federales no lo son.  Así que:

  • Si la venta ocurre un lunes de una semana sin un feriado federal, tiene hasta la medianoche del jueves para cancelar.
  • Si la venta ocurre un lunes y martes es un feriado federal, tiene hasta la medianoche del viernes para cancelar.
  • Si la venta ocurre un viernes, tiene hasta la medianoche del martes para cancelar, si no hay feriados federales el lunes o martes.
  • Si la venta ocurre un viernes y el lunes siguiente es un feriado federal, tiene hasta la medianoche del miércoles para cancelar.

¿Necesito una razón para cancelar la venta?

No tiene que dar una razón para cancelar.

Tiene derecho a cambiar de opinión.

¿Cómo cancelo la venta?

  • Para cancelar una venta, firme y ponga fecha a una copia del formulario de cancelación. Envíelo por correo a la dirección indicada para las cancelaciones en el contrato o por el vendedor. Asegúrese de que el sobre tenga matasellos antes de la medianoche del tercer día hábil después de la fecha del contrato.
  • Si el vendedor no se dio formularios de cancelación, escribe una carta de cancelación. Debe tener matasellos dentro de los tres días hábiles posteriores a la venta.
  • Envíe el formulario de cancelación o la carta por correo certificado u otro servicio de oficina de correos que incluya "seguimiento" para que pueda obtener un informe que muestre cuándo lo envió por correo y cuándo se entregó. Además, guarde una copia de la carta o formulario de cancelación o carta para sus registros.

¿Qué pasa después?  ¿Qué tiene que hacer el vendedor después de la cancelación?

El vendedor tiene 10 días para

  • cancelar y devolver cualquier cheque que haya firmado
  • reembolsar todo su dinero
  • devolver cualquier propiedad en la que pueda haber negociado
  • decirle si algún producto que aún tiene será recogido o abandonado

Dentro de los 20 días, el vendedor debe recoger los artículos que quedan con usted o reembolsarle los gastos de envío si acepta devolver los artículos.

Si el vendedor le dio algún artículo, debe ponerlo a disposición del vendedor en tan buenas condiciones como cuando lo obtuvo. Si no pones los artículos a disposición del vendedor, o si aceptas devolverlos, pero no lo haces, aún tienes que pagarle al vendedor. 

¿Qué pasa si el vendedor no sigue las reglas?

Si usó una tarjeta de crédito, puede disputar los cargos de la tarjeta de crédito en función de la violación de la "regla de enfriamiento de la FTC". Vea nuestra publicación sobre esto aquí.

También puede reportar la violación a la FTC en

En algunos casos, es posible que pueda usar la violación como parte de una demanda.

La información proporcionada en esta publicación no representa, y no pretende, un asesoramiento legal. Toda la información disponible en este sitio es información general. Si necesita ayuda legal, debe comunicarse con un abogado. Usted puede ser elegible para nuestros servicios legales. Nuestros servicios son gratuitos. Usted puede solicitar nuestros servicios con llamar nuestra línea directa de asistencia legal por desastre al 1-844-244-7871 o por nuestra aplicación electrónica.

Hable con la compañía de agua o energía si se retrasa en su factura.

No ignore las facturas impagas.

Las facturas impagas pueden llevar a cortes.

¿Qué pasa si no puedo pagar mi factura de Entergy?

Primero - póngase en contacto con Entergy.

Hay información en línea sobre la asistencia de pago de Entergy aquí/here.

También puede llamar a Entergy al 1-800-ENTERGY (1-800-368-3749)

Tienes algunas opciones de pago de Entergy:

  • Vea si califica para una extensión de pago.
  • Vea si califica para un plan de pago diferido.
  • Vea si un plan de facturación nivelado funciona de usted. Ese plan mantiene sus facturas mensuales iguales durante 12 meses.
  • Vea si califica para el Programa Power to Care. Comuníquese con el Consejo de Nueva Orleans sobre el Envejecimiento al (504) 821-4121.

¿Cómo solicito obtener dinero para ayudar a pagar estas facturas?

LIHEAP (el Programa de Asistencia de Energía para Hogares de Bajos Ingresos) tiene dinero federal para ayudar a las personas a pagar las facturas de energía y otros gastos relacionados con la energía.

Total Community Action (TCA) conecta a las personas con la ayuda de LIHEAP.

Para ver si califica para LIHEAP, llame a TCA.

(504) 324-8609.

También puede utilizar el sitio web de TCA aquí/ here.

¿Qué pasa si no puedo pagar mi factura de alcantarillado y agua?

Primero, comuníquese con la Junta de Alcantarillado y Agua (SWB).

SWB tiene información en línea sobre la ayuda con los pagos aquí.

También puede llamar a SWB.

(504) 529-2837

Vea si califica para el Programa de Ayuda de Agua / Asistencia de Plomería de la Junta de Alcantarillado y Agua.

El programa ayuda a los clientes ancianos, discapacitados y de bajos ingresos a pagar sus facturas de agua y hacer reparaciones menores de plomería.

Total Community Action (TCA) conecta a las personas con la ayuda de este programa.

Usted presenta su solicitud en persona en:

Acción comunitaria total

1424 South Jefferson Davis Parkway

Nueva Orleans, LA 70125

(504) 324-8609

Para obtener esto:

  1. Usted debe vivir en la parroquia de Orleans.
  2. Debe tener al menos 62 años de edad, o estar discapacitado, de acuerdo con el Seguro Social, la Administración de Veteranos u otra agencia enumerada.
  3. Los ingresos de los hogares deben estar bajo las pautas de nivel de pobreza para el área.
  4. El medidor de agua debe servir solo para una unidad.
  5. Su cuenta no debe estar en estado de disputa.

Traiga lo siguiente para aplicar:

  1. Prueba de edad (licencia de conducir, certificado de nacimiento u otro documento auténtico).
  2. Prueba de discapacidad física si es menor de 62 años.
  3. Comprobante de ingresos (carta de adjudicación o cuatro talones de cheques seguidos).
  4. Estado de cuenta que muestre que usted es el cliente registrado y que su cuenta está activa.

Para obtener más información, puede llamar a TCA: (504) 324-8609.

Otras opciones para su factura SWB.

Pregúntele a la Junta de Alcantarillado y Agua sobre un plan de "Arreglo de pago".

Puede calificar para un plan de pago para ayudar a pagar su factura.

El plan le permitirá pagar lo que debe durante varios meses.

Otra ayuda para pagar las facturas de agua y electricidad.

La Ciudad de Nueva Orleans puede ayudar a los inquilinos cuyos ingresos cayeron debido al COVID. La Oficina de Política de Vivienda y Desarrollo Comunitario de Nueva Orleans dirige este programa de ayuda.

Hay algunos pasos para calificar.

Debe haber sido aprobado antes para este tipo de ayuda. Esa aprobación habría sido para el programa de Asistencia de Alquiler de Emergencia de Nueva Orleans ("ERA").

Debe tener facturas de servicios públicos vencidas. Esas facturas vencidas solo pueden remontarse hasta el 13 de marzo de 2020.

Verifique si califica. Vaya a esta página o aquí para solicitar en línea:

Caridades Católicas de Nueva Orleans - Utility Aid

Llame al (504) 523-3755.

Sitio web:

Departamento de Servicios Humanos de la Ciudad de Nueva Orleans (anteriormente City Welfare)

Ayuntamiento de Nueva Orleans

Habitación 1W30

Nueva Orleans, LA 70112

(504) 658-3310

Consejo Parroquial de Orleans sobre el Envejecimiento (COA)

2475 Canal Street (4º piso)

Nueva Orleans, LA 70119

(504) 821-4121

La información proporcionada en esta publicación no representa, y no pretende, un asesoramiento legal. Toda la información disponible en este sitio es información general. Si necesita ayuda legal, debe comunicarse con un abogado. Usted puede ser elegible para nuestros servicios legales. Nuestros servicios son gratuitos. Usted puede solicitar nuestros servicios con llamar nuestra línea directa de asistencia legal por desastre al 1-844-244-7871 o por nuestra aplicación electrónica.

¿Qué cargos de tarjeta de crédito puedo disputar?

Si alguna de las cosas a continuación le sucedió, una ley federal llamada Ley de Facturación de Crédito Justo (FCBA) puede ayudarlo.

  • ¿Compraste algo con tarjeta de crédito y no lo conseguiste?
  • ¿Lo que recibiste no fue lo que ordenaste?
  • ¿Se le ha cobrado dos veces por el mismo artículo?

¿Qué cargos están cubiertos por la Ley de Crédito de Facturación Justa?

La Ley de Crédito de Facturación Justa (FCBA) se aplica a las tarjetas de crédito y cuentas sin un tiempo establecido para pagar la cantidad total que debe.

Esto se llama una cuenta de crédito "abierta". Las tarjetas de crédito y las cuentas de cargo rotativas como las cuentas de grandes almacenes son cuentas abiertas.

La Ley de Crédito de Facturación Justa cubre estos. No cubre los préstamos a plazos.

Un "préstamo a plazos" tiene un cronograma de pagos específico, generalmente pagando la misma cantidad cada mes.

Estos pagos programados generalmente se usan para cosas como automóviles, hogares, muebles, electrodomésticos importantes y "pagarés" (como préstamos bancarios).

¿Qué hace la ley?

La FCBA cubre disputas sobre algunos "errores de facturación":

  • La factura tiene cargos que usted no hizo o dejó que otra persona hiciera. (La ley federal limita su responsabilidad por cargos no autorizados a $50).
  • La factura tiene la fecha o el monto incorrectos.
  • Se le facturó por cosas que no aceptó o que no se entregaron según lo acordado.
  • Facturas con errores matemáticos.
  • Facturas que no registraron sus pagos correctamente o le dan crédito para las devoluciones.
  • Facturas que fueron a la dirección equivocada. Esto solo se aplica si la compañía de la tarjeta de crédito tiene un aviso por escrito de su dirección correcta al menos 20 días antes del final del período de facturación.
  • No se le dio una explicación solicitada después de solicitar una aclaración.
  • No se le dio un comprobante de compra por escrito después de reclamar el error.

¿Cómo uso la ley?

  • Escriba una carta a la dirección en su estado de cuenta para "consultas de facturación".
  • Por lo general, esta no es la dirección a la que envía los pagos.
  • Incluya su nombre, dirección, número de cuenta y una descripción del error de facturación.
  • Aquí hay un ejemplo de carta de la FTC (Comisión Federal de Comercio).
  • Envíe su carta por correo para que llegue a la dirección dentro de los 60 días posteriores a la primera factura con el error que se le envió por correo.
  • Es una buena idea enviar su carta por correo certificado u otro servicio de oficina de correos que utilice el seguimiento sobre el que puede obtener un informe.
  • Incluya copias (no originales) de los comprobantes de ventas u otros documentos para mostrar el error o problema de facturación.
  • Guarde una copia de su carta de disputa.

Cuando la compañía de la tarjeta de crédito recibe su carta de queja, tiene 30 días para escribir diciendo que recibió su queja.

No tienen que decir que recibieron la queja si el problema se soluciona dentro de los 30 días.

La compañía de la tarjeta de crédito tiene dos ciclos de facturación (pero no más de 90 días) después de recibir su carta para resolver su disputa.

¿Qué sucede después de que sale la carta?

Después de escribir para disputar los cargos, la FCBA le permite hacer algunas cosas.

Puede retener el pago sobre el monto en disputa (y los cargos sobre ese monto) durante la investigación.

Debe pagar cualquier parte de la factura que no esté en cuestión, incluidos todos los demás cargos financieros, sobre los montos que no está disputando.

El acreedor no puede tomar ninguna acción legal o de otro tipo para cobrar el monto en disputa y los cargos relacionados (incluidos los cargos financieros) durante la investigación.

Tu cuenta no se puede cerrar ni restringir.

El acreedor no puede amenazar su calificación crediticia, reportarlo como moroso, acelerar su deuda o restringir o cerrar su cuenta porque su factura está en disputa o usted ha utilizado sus derechos de FCBA.

Es contrario a la ley federal que los acreedores discriminen a los solicitantes de crédito que ejercen sus derechos de buena fe bajo la FCBA.

Por ejemplo, un acreedor no puede negarle crédito solo porque usted ha disputado una factura.

La cantidad en disputa puede contar contra su límite de crédito.

El acreedor puede informar que usted está impugnando su factura.

Si resulta que su factura tiene un error, el acreedor debe explicarle, por escrito, las correcciones que se harán a su cuenta.

Además de acreditar su cuenta, el acreedor debe eliminar todos los cargos financieros, cargos por pago atrasado u otros cargos relacionados con el error.

Si el acreedor determina que usted debe una parte de la cantidad en disputa, debe darle una explicación por escrito. Puede solicitar copias de los documentos que demuestren que debe el dinero.

Si la investigación del acreedor encuentra que la factura es correcta, se le debe informar de inmediato y por escrito cuánto debe y por qué. Puede solicitar copias de los documentos pertinentes.

En este punto, deberá el monto en disputa, más cualquier cargo financiero de cuando el monto estaba en disputa. También es posible que tenga que pagar la cantidad mínima que no pagó debido a la disputa.

¿Qué sucede si no estoy de acuerdo después de que el acreedor investigue mis reclamos?

Si no está de acuerdo con los resultados de la investigación, puede escribir al acreedor.

Debe hacerlo dentro de los 10 días posteriores a la recepción de la explicación.

Puede decir que se niega a pagar la cantidad en disputa. Pero el acreedor ahora puede comenzar los procedimientos de cobro.

Si el acreedor lo reporta a una compañía de informes de crédito como moroso, el informe también debe decir que usted no cree que deba el dinero.

El acreedor debe decirle quién recibe estos informes de crédito. El acreedor también debe informar de inmediato cualquier final posterior de la morosidad reportada a todos los que recibieron un informe.

El acreedor que no siga el procedimiento de liquidación debe deducir $ 50 de su factura (o los montos en cuestión y los cargos financieros sobre ellos si son inferiores a $ 50).

Esta regla de $ 50 se aplica incluso si la factura resulta ser correcta.

Por ejemplo, si un acreedor reconoce que su queja es demasiado tarde, o tarda demasiado en resolver una disputa, se aplica la multa.

La multa también se aplica si un acreedor amenaza con informar, o informa incorrectamente, su falta de pago durante el período de la disputa.

¿Qué puedo hacer si creo que ha habido una violación de la FCBA?

La Comisión Federal de Comercio hace cumplir la FCBA para la mayoría de los acreedores, excepto los bancos.

Si cree que un acreedor ha violado la FCBA, presente una queja  ante la Comisión Federal de Comercio.

También puede demandar a un acreedor que viole la FCBA.

Si gana en la corte, se le pueden otorgar daños y perjuicios, más el doble del monto de cualquier cargo financiero, siempre y cuando sea entre $ 500 y $ 5,000, o montos más altos si se establece un patrón o práctica de violaciones.

El tribunal también puede ordenar al acreedor que pague los honorarios y costos de su abogado.

Si es posible, contrate a un abogado que esté dispuesto a aceptar lo que le otorgó el tribunal como la tarifa completa por representarlo.

Es posible que algunos abogados no tomen su caso a menos que usted acepte pagar sus honorarios (ganar o perder) o hacerle agregar a la cantidad otorgada por la corte si creen que es demasiado baja.

¿Qué pasa si la queja es sobre la calidad de los bienes o servicios comprados?

Las disputas sobre la calidad de los bienes y servicios no son "errores de facturación."

El procedimiento de disputa anterior no se aplica a las quejas sobre la calidad de los bienes o servicios.

Si tiene un problema con los bienes o servicios que pagó con una tarjeta de crédito o de cargo, puede tomar las mismas acciones legales contra el emisor de la tarjeta que puede tomar bajo la ley estatal contra el vendedor.

Solo puede usar esta protección, si debe haber realizado la compra en su estado de origen o dentro de las 100 millas de su dirección de facturación actual y la cantidad cobrada fue más de $ 50.

Primero debe hacer un esfuerzo de buena fe para resolver la disputa con el vendedor.

Las limitaciones de dólar y distancia no se aplican si el vendedor es el emisor de la tarjeta de crédito, o si existe una relación comercial especial entre el vendedor y el emisor de la tarjeta de crédito. Debido a este derecho a demandar, el emisor de la tarjeta puede estar dispuesto a eliminar un cargo que usted impugne. Pero los procedimientos de la FCBA anteriores no se aplicarán.

¿Qué pasa con otros derechos de facturación que pueda tener?

Las empresas que ofrecen crédito "abierto", como las tarjetas de crédito, también deben hacer estas cosas:

  • La compañía debe darle un aviso por escrito sobre su derecho a disputar errores de facturación cuando abra una nueva cuenta y de vez en cuando.
  • La compañía debe enviar un estado de cuenta por cada período de facturación en el que usted debe, o le deben, más de un dólar o por el cual se le ha cobrado un cargo financiero.
  • Una compañía de tarjeta de crédito debe enviar su factura al menos 21 días antes de que venza el pago con tarjeta de crédito.
  • Una compañía de crédito abierta debe enviar la factura antes de que expire cualquier período de gracia y se impongan cargos financieros (para crédito abierto). La factura debe salir al menos 14 días antes de que se deba un pago mínimo para evitar demorarse (incluso si no hay período de gracia).
  • La compañía debe acreditar todos los pagos a su cuenta en la fecha en que se reciben, a menos que no se produzcan cargos adicionales si no lo hacen.
  • Los acreedores pueden establecer reglas razonables para realizar pagos, como establecer una fecha límite razonable para que el pago se reciba se acredite en la misma fecha, si la hora no es anterior a las 5 p.m.
  • La compañía debe acreditar o reembolsar de inmediato los pagos excesivos y otros montos adeudados a su cuenta cuando le debe más de un dólar.
  • Si prefiere un reembolso, debe enviarse dentro de los siete días hábiles posteriores a que el acreedor reciba su solicitud por escrito.
  • El acreedor también debe hacer un esfuerzo de buena fe para reembolsar un saldo de crédito que ha permanecido en su cuenta durante más de seis meses.

¿Qué pasa si en su lugar llamo a la compañía de la tarjeta de crédito para disputar el cargo?

Los estados de cuenta de la tarjeta de crédito tienen un número al que llamar sobre problemas con la factura.

Muchas personas llaman al número cuando ven un error. Esto puede resolver la mayoría de los problemas.

Programe un recordatorio para asegurarse de que el problema se solucione dentro de los 45 días posteriores a la factura que tuvo el problema.

Si no se soluciona, envíe la carta descrita anteriormente para que la carta llegue a la compañía de la tarjeta de crédito dentro de los 60 días posteriores a la factura con el problema.

La información proporcionada en esta publicación no representa, y no pretende, un asesoramiento legal. Toda la información disponible en este sitio es información general. Si necesita ayuda legal, debe comunicarse con un abogado. Usted puede ser elegible para nuestros servicios legales. Nuestros servicios son gratuitos. Usted puede solicitar nuestros servicios con llamar nuestra línea directa de asistencia legal por desastre al 1-844-244-7871 o por nuestra aplicación electrónica.

Hay nuevas leyes sobre el uso del correo electrónico en los casos de los tribunales estatales de Louisiana. Si tiene una dirección de correo electrónico, ahora debe incluirla en todas las presentaciones judiciales.

Las nuevas reglas comienzan el 1 de Enero de 2022.

Esta alerta es solo sobre los tribunales estatales de Louisiana.

Esta alerta no se trata de tribunales federales (tribunales de distrito de EE. UU.) en Louisiana.

Si puede, trate de encontrar un abogado que lo ayude antes de emprender acciones legales.

Vaya aquí o a este enlace para buscar ayuda legal gratuita en Louisiana:

Aquí hay algunos puntos importantes.

  • A partir del 1 de enero de 2022, debe incluir su dirección de correo electrónico en los documentos que presente en la corte.
  • Su dirección de correo electrónico va en el lugar en los documentos de la corte con su firma, su nombre impreso, su dirección y su número de teléfono.

¿Qué sucede si no utiliza el correo electrónico o no tiene una dirección de correo electrónico?

La dirección que enumera en los documentos de la corte debe ser donde realmente vive. No puede ser un apartado de correos o la casa de otra persona donde recibes el correo.

Si no puede recibir el correo donde realmente vive, también debe darle a la corte una dirección postal.

El tribunal o alguien involucrado en su caso podría usar su dirección de correo electrónico para enviarle o "entregarle" documentos judiciales.

"Servir" es la palabra para la forma oficial en que se entregan o envían los documentos judiciales.

El servicio por correo electrónico aún no se puede usar para hacer el primer servicio en un caso legal.

Los tribunales y las personas involucradas en un caso también pueden usar el correo electrónico para otros avisos importantes.

Hay nuevas reglas sobre el uso del correo electrónico para "servir" o entregar documentos judiciales.

Esta alerta no cubre todos esos detalles.

Una vez más, estas son nuevas reglas.

Puede tomar tiempo para que los tribunales y las personas involucradas en los casos se acostumbren a estas nuevas reglas.

Siempre tenga mucho cuidado de mantenerse al día con cualquier asunto judicial en el que esté involucrado.

A partir de ahora es muy importante que te mantengas al día con tu correo electrónico. Es muy importante mantenerse al día con sus mensajes de correo electrónico a cualquier dirección de correo electrónico que utilice para un asunto judicial.

Estas son algunas de las leyes sobre las nuevas reglas para los documentos judiciales:

Artículos 863, 891 y 1313 del Código de Procedimiento Civil de Louisiana.

Puede encontrar las leyes de Louisiana en línea:

Es posible que algunas leyes nuevas aún no aparezcan bajo el número de cada ley enumerada anteriormente.

El sitio de la Legislatura de Louisiana tiene información sobre cómo averiguar sobre las nuevas leyes.

La información proporcionada en esta publicación no representa, y no pretende, un asesoramiento legal. Toda la información disponible en este sitio es información general. Si necesita ayuda legal, debe comunicarse con un abogado. Usted puede ser elegible para nuestros servicios legales. Nuestros servicios son gratuitos. Usted puede solicitar nuestros servicios con llamar nuestra línea directa de asistencia legal por desastre al 1-844-244-7871 o por nuestra aplicación electrónica.

Yo recibí un cheque en el correo. ¿Debería de depositarlo?

Necesariamente,  no. Debería de tener cuidado a leer la letra pequeña si es un cheque de una agencia confiable como el Internal Revenue Service (IRS) o si es un común “Live Check Loan.”

¿Qué es un “Live Check Loan” o “cheque vivo”?

Un préstamo con cheque vivo es una oferta de préstamo enviada por las agencias de préstamos a prestatarios preaprobados que ofrecen un préstamo pequeño, generalmente de $ 500 a $ 2500, generalmente a tasas de interés muy altas a menudo por encima del 25% APR.  Esta oferta de préstamo incluirá un cheque extendido a usted listo para cobrar.  Los préstamos de cheques en vivo también deben incluir: una divulgación de las tarifas del préstamo, la tasa porcentual anual (APR), el cronograma de pagos, el acuerdo de préstamo, un aviso de privacidad sobre el intercambio de su información personal, su derecho a excluir su nombre de futuras ofertas, llamado aviso de exclusión voluntaria, e información de contacto del remitente.  Al cobrar o depositar el cheque, usted está aceptando todos los términos y condiciones adjuntos al préstamo.  Asegúrese de leer la letra pequeña incluida con este cheque para determinar si este préstamo es adecuado para usted.

¿Es esta oferta de préstamo preaprobada una estafa?

Los estafadores a veces envían ofertas de préstamos falsas por correo, correo electrónico o mensaje de texto. Estos pueden parecer muy similares a las ofertas reales de préstamos con cheques en vivo, pero se utilizan para obtener su información personal o financiera con el fin de cometer robo de identidad o fraude. Si el préstamo le pide que envíe dinero, información personal o financiera a cambio, lo más probable es que sea una estafa.  Visite la Base de Datos de Quejas del Consumidor de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor para ver si el prestamista tiene licencia en su estado y si hay quejas en su contra en Si cree que esta oferta es una estafa, puede informarlo a la Comisión Federal de Comercio en

¿Cómo funciona un cheque en vivo?

Si desea aceptar el préstamo de cheque vivo, debe respaldar el cheque firmando el reverso del cheque y cambiando o depositando los fondos en su cuenta bancaria. Esto crea un acuerdo de préstamo que debe pagar con intereses de acuerdo con el plan de pago incluido. Si paga tarde o no paga, es posible que se le cobren tarifas junto con intereses, y el prestamista puede informar su deuda a una agencia de informes de crédito, lo que podría afectar su puntaje de crédito. Para rechazar la oferta de préstamo, debe destruir de forma segura, triturando y tirando, el cheque en vivo para evitar un posible uso fraudulento por parte de otros.

¿Cómo determino si debo aceptar esta oferta de préstamo?

Los préstamos de cheques en vivo pueden ser convenientes ya que no tiene que completar una solicitud de préstamo o presentar documentos. Sin embargo, los préstamos con cheques vivos pueden tener tasas de interés mucho más altas que otros préstamos o tarjetas de crédito. Si está interesado en un préstamo o línea de crédito, debe seguir estos sencillos pasos:

  • Investigue al prestamista. Verifique si el prestamista tiene licencia para hacer negocios en su estado a través del regulador bancario de su estado. Visite la base de datos de quejas de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor para ver si el prestamista tiene quejas.
  • Lea el contrato de préstamo. Comprender las tasas y los términos del préstamo ayuda a determinar su asequibilidad. El acuerdo debe detallar el costo anual total de los préstamos, representado como una tasa porcentual anual e incluyendo los costos de interés y las tarifas; el número de pagos requeridos; y los importes de los pagos.
  • Compare precios. Compare las tasas y los términos de los préstamos personales en cooperativas de crédito, bancos y prestamistas en línea. Si tiene mal crédito, es posible que pueda obtener tasas más bajas en las cooperativas de ahorro y crédito federales, que limitan las tasas de los préstamos al 18 por ciento. También puede consultar las tarifas y los términos en los prestamistas en línea. La mayoría ejecuta un tirón suave en su crédito, lo que no tiene ningún impacto en su puntaje de crédito.
  • Enfoque en soluciones a largo plazo. Cree un presupuesto que demuestre sus gastos, que pueda identificar gastos innecesarios y ayudarlo a pagar deudas o dirigir dinero a un fondo de emergencia. Luego puede usar efectivo para emergencias en lugar de crédito de alto interés.

¿Qué debo hacer con este cheque en vivo?

Si decide que desea aceptar la oferta de préstamo, simplemente endose el reverso del cheque con su firma y efectivo o deposite el cheque en su cuenta bancaria. Si decide que no desea aceptar la oferta de préstamo, rompa el cheque y tírelo.  Si no destruye el cheque antes de tirarlo, corre el riesgo de que alguien cobre el cheque a su nombre y se haga responsable de un préstamo que no recibió.

¿Cómo detengo estas ofertas de préstamos no solicitados?

Si no desea recibir cheques en vivo u otras ofertas de préstamos no solicitados, tiene derecho bajo la Ley de Informes de Crédito Justos a optar por no recibir ofertas futuras durante cinco años o de forma permanente. Para optar por no participar por cinco años, llame al 1-888-5-OPTOUT (1-888-567-8688) o para optar por no participar permanentemente, visite y devuelva un "Formulario de elección de exclusión permanente" firmado, que enviarán después de realizar la solicitud.

Ya cobré el cheque.  ¿Qué hago ahora?

Al cobrar el cheque, usted quedó obligado a los términos y condiciones de la oferta de préstamo.  Si no puede pagar los pagos como se describe en la oferta, comuníquese con el prestamista sobre las posibles opciones para pagar su préstamo. Si paga tarde o no paga sin llegar a un acuerdo con el prestamista, estos pueden cobrar tarifas junto con intereses, informar su deuda a una agencia de informes de crédito o tomar medidas para embargar sus salarios o embargar su propiedad.

La información proporcionada en esta publicación no representa, y no pretende, un asesoramiento legal. Toda la información disponible en este sitio es información general. Si necesita ayuda legal, debe comunicarse con un abogado. Usted puede ser elegible para nuestros servicios legales. Nuestros servicios son gratuitos. Usted puede solicitar nuestros servicios con llamar nuestra línea directa de asistencia legal por desastre al 1-844-244-7871 o por nuestra aplicación electrónica.

Como muchos estados, Louisiana permite que trabajadores firmen un acuerdo de no competencia si sus empleadores lo piden.

¿Que Son?

Acuerdo de no competencia es un contrato que se prohíbe trabajar en un trabajo similar a lo que estaba haciendo hasta dos años después que dejes el trabajo anterior. El contrato se respeta, aunque una persona deja el trabajo por propia voluntad o por decisión del empleador. Empleadores frecuentemente les dan a nuevos trabajadores este acuerdo con muchas otras paginas para que la persona que esta firmando no se de cuenta de lo que esta firmando. Entonces es muy importante que una persona sepa lo que está firmando. Estos acuerdos iniciaron para proteger los secretos e inversiones de las compañías, pero ahora son parte de muchos trabajos en Louisiana como restaurantes, tiendas, y trabajo de casa.

¿Porque no deberías firmar uno?

Un empleador que no contrata a una persona a menos que firme un acuerdo de no competencia frecuentemente demanda a esa misma persona por dinero y para que esa persona pare de trabajar en su nuevo trabajo si viola el acuerdo. Esto puede pasar si una persona empieza a trabajar en una nueva compañía o si la persona es un trabajador independiente. Lo mejor es que no firme un acuerdo. Si un empleador se pide que firme un acuerdo de no competencia debería de decirle que no. No es ilegal que se pidan que firme el acuerdo, pero no es necesario que firme el acuerdo. Puede decirle al empleador que está dispuesto a trabajar para el/ella, pero sin firmar el acuerdo.

Es difícil rechazar un trabajo cuando una persona necesita trabajo y es difícil encontrar trabajo, pero cuando una persona firma un acuerdo de no competencia se limita a trabajos en el futuro hasta para dos anos cuando termina de trabajar para ese empleador. Tal vez está dispuesto a trabajar para ese empleador sabiendo que se está limitando en trabajos en el futuro, pero cuando más y más empleadores están usando estos acuerdo para restringir los derechos de los trabajadores, se convierte en una problema para toda la gente que trabaja por un sueldo o para la gente que aspira para empezar su propio negocio.

¿Qué pasa si firma un acuerdo de no competencia?

Protéjase de demandas del empleador. Se el acuerdo es legal, el empleador se puede demandar por dinero perdido de su compañía y un corte puede ordenar que pares de trabajar en tu nuevo trabajo. Si no está seguro si el acuerdo es legal, consulta con un abogado si puede. Si el legal, espera que el tiempo requerido en el acuerdo se expire antes de empezar trabajo que podría ser contemplado en el acuerdo de no competencia. Si se demandan, busca un abogado inmediatamente.