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Las nuevas reglas pueden ayudar a las personas a cancelar préstamos federales para estudiantes en caso de quiebra. La ley llama a esto obtener una “liquidación” de una deuda. El Departamento de Justicia y el Departamento de Educación de EE. UU. ayudarán con las nuevas reglas. Esto se aplica a los casos de quiebra presentados después del 17 de noviembre de 2022. La quiebra es complicada. Consiga un abogado para que le ayude si puede. Puede calificar para recibir ayuda legal gratuita de Servicios Legales del Sudeste de Luisiana.
¿Cuál es la ley sobre el uso de la quiebra para cancelar préstamos federales para estudiantes?
La ley dificulta la condonación de préstamos federales para estudiantes en los tribunales de quiebras. Una persona debe demostrar que el pago de los préstamos genera “dificultades indebidas”. Es difícil demostrar “dificultades excesivas”.
Esto es lo que se necesita para demostrar “dificultades excesivas” en un caso de quiebra:
- No puede pagar sus préstamos federales para estudiantes y tener un nivel de vida básico.
- Sus dificultades financieras durarán la mayor parte del período de pago del préstamo.
- Hizo esfuerzos de buena fe para pagar el préstamo antes de declararse en quiebra.
¿Cómo facilitarán las nuevas reglas la condonación de préstamos federales para estudiantes?
El Departamento de Justicia ayudará a los tribunales de quiebras de los Estados Unidos a encontrar casos en los que se deban cancelar los préstamos federales para estudiantes.
¿Cómo utilizo la quiebra para cancelar préstamos federales para estudiantes?
Existen varios tipos de casos de quiebra. Debe declararse en quiebra según el Capítulo 7 o el Capítulo 13. Para obtener más información sobre la quiebra, consulte nuestra otra publicación en "Conceptos básicos de quiebra.”
Busque un abogado que le ayude si no sabe si debe declararse en quiebra o qué tipo de caso de quiebra presentar. Siempre es mejor tener un abogado si es posible.
En el caso de quiebra, usted o su abogado deben presentar un “Procedimiento Adversario” para que el tribunal de quiebras considere cancelar su préstamo federal para estudiantes.
El Departamento de Justicia pedirá a la persona que se declara en quiebra (el “deudor”) que complete un formulario. Sus respuestas ayudarán al Departamento de Justicia a revisar su reclamo de condonación de préstamo federal para estudiantes.
El formulario le preguntará sobre la situación monetaria de usted y su hogar. La mayor parte de su información sobre ingresos y gastos probablemente ya esté en los documentos del tribunal de quiebras.
El Departamento de Justicia y el Departamento de Educación revisarán sus reclamaciones de préstamos federales para estudiantes y su situación monetaria y utilizarán la prueba de “dificultades excesivas” mencionada anteriormente.
El gobierno decidirá si solicitará al tribunal la condonación de sus préstamos estudiantiles. Incluso si su situación no parece cumplir con la prueba, el gobierno aún puede pedirle al tribunal que cancele los préstamos.
¿Qué mirará el gobierno?
- Su capacidad de pagar ahora
- El gobierno verá si sus gastos son iguales o superiores a sus ingresos y si esto significa que no puede pagar sus préstamos ahora.
- Su capacidad de pago en el futuro
- El gobierno verá si puedes pagar tus préstamos en el futuro. Aquí hay algunas cosas que podrían demostrar que no puede pagar sus préstamos en el futuro:
- Tienes 65 años o más.
- Tiene una discapacidad o lesión continua que afecta sus ingresos.
- Estuvo desempleado durante al menos 5 de los últimos diez años.
- No obtuvo el título para el cual solicitó los préstamos; y
- El préstamo no ha sido impedido de pago por un estado de pago "en la escuela" durante al menos los últimos diez años.
- Puede utilizar otros hechos para demostrar que no puede pagar los préstamos.
- El gobierno verá si puedes pagar tus préstamos en el futuro. Aquí hay algunas cosas que podrían demostrar que no puede pagar sus préstamos en el futuro:
- Sus esfuerzos de buena fe para pagar
- Debe mostrar buena fe a la hora de reembolsar el préstamo o los préstamos. Deberá demostrar al menos una de las siguientes cosas para demostrar buena fe:
- Que hiciste un pago.
- Solicitó un aplazamiento o indulgencia (no en períodos escolares o de gracia);
- Solicitó un IDRP (Plan de pago basado en los ingresos);
- Solicitó un préstamo federal de consolidación.
- Respondió a la comunicación de un administrador de préstamos o un cobrador;
- Usted cooperó con el Departamento de Educación o su administrador en opciones de pago, indulgencia, aplazamiento o opciones de consolidación de préstamos; o
- Cooperó con un tercero que creía que le ayudaría a gestionar la deuda de su préstamo estudiantil.
- Debe mostrar buena fe a la hora de reembolsar el préstamo o los préstamos. Deberá demostrar al menos una de las siguientes cosas para demostrar buena fe:
¿Existen costos judiciales adicionales para que se cancelen los préstamos federales para estudiantes?
No si utiliza el tribunal de quiebras. Hay No costos judiciales adicionales una vez que haya presentado su solicitud ante el Tribunal de Quiebras de EE. UU.
¿Qué préstamos cubren las nuevas reglas?
Las nuevas reglas cubren los Préstamos Directos y otros préstamos del Departamento de Educación de EE. UU.
Hasta ahora, las nuevas reglas no se aplican a los Préstamos Federales para la Educación Familiar (FFEL) en poder de los garantes ni a los Préstamos Perkins que aún están en poder de la escuela.
Las nuevas reglas NO se aplican a ningún préstamo privado para estudiantes.
¿Qué puedo hacer con mis préstamos FFEL y Perkins?
Presta atención a las noticias. El Departamento de Educación puede cambiar las reglas para los préstamos FFEL y Perkins. O puede conseguir que un abogado lo ayude a revisar sus préstamos estudiantiles y determinar si una bancarrota del Capítulo 7 es adecuada para usted.