¿Qué debo hacer si recibo un cheque por correo de un prestamista?

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Recibí un cheque por correo a mi nombre. ¿Debería cobrarlo?

No necesariamente. Asegúrese de leer toda la letra pequeña para determinar si el cheque es un reembolso de una agencia confiable como el Servicio de Impuestos Internos o es un “Préstamo de cheque vivo” común.

¿Qué es un préstamo con cheque vivo?

Un préstamo con cheque vivo es una oferta de préstamo enviada por agencias de crédito a prestatarios preaprobados que ofrecen un préstamo pequeño, generalmente $500-$2500, generalmente a tasas de interés muy altas, a menudo superiores a 25% APR. Esta oferta de préstamo incluirá un cheque a su nombre listo para cobrar. Los préstamos con cheques en vivo también deben incluir: una divulgación de las tarifas del préstamo, la tasa de porcentaje anual (APR), el cronograma de pagos, el acuerdo de préstamo, un aviso de privacidad sobre el intercambio de su información personal, su derecho a excluir su nombre de ofertas futuras. – llamado aviso de exclusión voluntaria e información de contacto del remitente. Al cobrar o depositar el cheque, acepta todos los términos y condiciones adjuntos al préstamo. Asegúrese de leer la letra pequeña incluida con este cheque para determinar si este préstamo es adecuado para usted.

¿Es esta oferta de préstamo preaprobado una estafa?

A veces, los estafadores envían ofertas de préstamos falsas por correo postal, correo electrónico o mensaje de texto. Estos pueden parecer muy similares a las ofertas reales de préstamos con cheques reales, pero se utilizan para obtener su información personal o financiera con el fin de cometer robo de identidad o fraude. Si el préstamo le pide que envíe dinero o información personal o financiera a cambio, lo más probable es que se trate de una estafa. Visite la base de datos de quejas del consumidor de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor para ver si el prestamista tiene licencia en su estado y si hay quejas contra él en https://www.consumerfinance.gov/data-research/consumer-complaints/ Si cree que esta oferta es una estafa, puede denunciarla a la Comisión Federal de Comercio en https://reportfraud.ftc.gov/#/

¿Cómo funciona un cheque en vivo?

Si desea aceptar el préstamo de cheque real, debe endosar el cheque firmando el reverso del cheque y cobrando o depositando los fondos en su cuenta bancaria. Esto crea un contrato de préstamo que deberás pagar con intereses de acuerdo con el plan de pago incluido. Si paga tarde o no paga, es posible que se le cobren tarifas junto con intereses, y el prestamista puede informar su deuda a una agencia de informes crediticios, lo que podría afectar su puntaje crediticio. Para rechazar la oferta de préstamo, debe destruir de forma segura (triturando y desechando) el cheque vivo para evitar un posible uso fraudulento por parte de otros.

¿Cómo determino si debo aceptar esta oferta de préstamo?

Los préstamos con cheques en vivo pueden ser convenientes ya que no es necesario completar una solicitud de préstamo ni presentar documentos. Sin embargo, los préstamos con cheques vivos pueden tener tasas de interés mucho más altas que otros préstamos o tarjetas de crédito. Si está interesado en un préstamo o línea de crédito, debe seguir estos sencillos pasos:

• Investigue al prestamista. Verifique si el prestamista tiene licencia para hacer negocios en su estado a través del regulador bancario de su estado. Visite la base de datos de quejas de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor para ver si el prestamista tiene quejas.
• Lea el contrato de préstamo. Comprender las tasas y los términos del préstamo ayuda a determinar su asequibilidad. El acuerdo debe detallar el costo total anual del endeudamiento, representado como una tasa porcentual anual e incluyendo costos de intereses y tarifas; el número de pagos requeridos; y montos de pago.
• Comprando por ahí. Compare las tasas y términos de préstamos personales en cooperativas de crédito, bancos y prestamistas en línea. Si tiene mal crédito, es posible que pueda obtener tasas más bajas en las cooperativas de crédito federales, que limitan las tasas de los préstamos al 18 por ciento. También puede consultar las tasas y los términos con los prestamistas en línea. La mayoría aplica un control suave de su crédito, lo que no tiene ningún impacto en su puntaje crediticio.
• Centrarse en soluciones a largo plazo. Cree un presupuesto que rastree sus gastos, lo que puede identificar gastos innecesarios y ayudarlo a pagar deudas o dirigir dinero a un fondo de emergencia. Luego podrá utilizar efectivo para emergencias en lugar de crédito con intereses altos.

¿Qué debo hacer con este cheque en vivo?

Si decide que desea aceptar la oferta de préstamo, simplemente endose el reverso del cheque con su firma y cobre o deposite el cheque en su cuenta bancaria.

Si decide que no quiere aceptar la oferta de préstamo, rompa el cheque y tírelo. Si no destruye el cheque antes de tirarlo, corre el riesgo de que alguien lo cobre a su nombre y se haga responsable de un préstamo que usted no recibió.

¿Cómo puedo detener estas ofertas de préstamos no solicitados?

Si no desea recibir cheques reales u otras ofertas de préstamos no solicitados, tiene derecho, según la Ley de Informe Justo de Crédito, a optar por no recibir ofertas futuras durante cinco años o de forma permanente. Para optar por no participar durante cinco años, llame al 1-888-5-OPTOUT (1-888-567-8688) o visite https://www.optoutprescreen.com/?rf=t  Para optar por no participar permanentemente, visite https://www.optoutprescreen.com/?rf=t y devolver un “formulario de elección de exclusión permanente” firmado, que le enviarán después de realizar la solicitud.

Ya cobré el cheque. ¿Qué hago ahora?

Al cobrar el cheque, quedó sujeto a los términos y condiciones de la oferta de préstamo. Si no puede realizar los pagos como se describe en la oferta, comuníquese con el prestamista sobre las posibles opciones para pagar su préstamo. Si paga tarde o no paga sin llegar a un acuerdo con el prestamista, este puede cobrarle tarifas junto con intereses, informar su deuda a una agencia de informes crediticios o tomar medidas para embargar su salario o confiscar su propiedad.