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¿Qué es la quiebra?
La Corte Suprema de los Estados Unidos afirma que la quiebra tiene como objetivo brindar “una nueva oportunidad en la vida, libre de la presión y el desaliento de las deudas preexistentes”. Su objetivo es brindar a las personas un nuevo comienzo financiero. Les permite liberarse de la deuda actual y comenzar una nueva vida productiva sin los obstáculos de los problemas financieros del pasado.
La declaración de quiebra no puede solucionar todos los problemas financieros y no es adecuada para todas las personas, pero puede permitir que las familias con dificultades económicas obtengan alivio de sus deudas.
¿Qué tipo de quiebra puedo presentar?
Las personas pueden presentar el Capítulo 7 o el Capítulo 13.
- Se debe considerar la bancarrota del Capítulo 7 cuando la mayor parte de la deuda del consumidor no está garantizada. Una deuda está asegurada si incluye una hipoteca o un gravamen sobre bienes de su propiedad, como un pagaré de automóvil o de una casa. Pero es posible que también haya firmado derechos sobre artículos de su propiedad para otros préstamos, en cuyo caso pueden estar garantizados. Para el Capítulo 7, el deudor generalmente no tiene activos importantes. Pero algunas personas pueden presentar un Capítulo 7 incluso si son propietarios de una casa.
- El Capítulo 13 de Bancarrotas permite a alguien detener y subsanar ejecuciones hipotecarias y embargos sin perder su propiedad. Le da tiempo a la persona para liquidar los montos atrasados.
- En el Capítulo 13, el deudor presentará e ingresará un plan de pago por al menos tres años y hasta 7 años.
- El Capítulo 13 también tiene ayuda especial para algunos tipos de deudas.
¿Qué pasa si me declaro en quiebra?
Una quiebra puede hacer que usted tenga que pagar gran parte o la totalidad de su deuda. A esto se le llama “liquidación” de la deuda. Ya no está legalmente obligado a pagar las deudas cuando se liquidan.
Puede detener los procedimientos de ejecución hipotecaria de una vivienda y permitirle ponerse al día con los pagos.
Puede obligar a un acreedor a aceptar un pago menor sobre una deuda garantizada cuando el acreedor ha exigido el pago total.
Detendrá inmediatamente cualquier embargo de su salario y acoso en el cobro de deudas.
Detendrá inmediatamente todos los procedimientos legales actuales sobre si debe dinero, como las demandas.
¿Qué NO hace una declaración de quiebra?
Es posible que una quiebra no le permita conservar las cosas que tiene y que están prometidas en un pagaré (como su casa para un pagaré de casa o un automóvil para un pagaré de automóvil).
No le permitirá salir de las deudas contraídas con algunas agencias gubernamentales, como manutención infantil, pensión alimenticia, la mayoría de los préstamos estudiantiles, multas penales y la mayoría de los impuestos.
No protegerá a los cosignatarios cuando solo la persona que realizó el préstamo se declara en quiebra. Su codeudor todavía debe el monto total.
No pondrá fin a ninguna deuda obtenida mediante fraude o dañando intencionalmente a alguien.
¿El deudor decide bajo qué Capítulo presentar?
Según la ley de quiebras actual, los “ingresos mensuales actuales” del deudor determinarán si puede presentar una solicitud según el Capítulo 7 o debe presentarla según el Capítulo 13. Esto se conoce como la “prueba de medios”. Cada estado tiene una tabla que se utiliza para decidir esto. En Luisiana, para un hogar de 2 personas, el límite de ingresos anual para presentar un Capítulo 7 es $61,042. Entonces, si su ingreso bruto es inferior a esta cantidad, puede presentar el Capítulo 7.
Pero como se señaló anteriormente, la cantidad que posee en activos garantizados y otras cuestiones también pueden hacer que necesite un Capítulo 13.